Mercado de crédito: como empresas podem explorar novas oportunidades com soluções financeiras

Onde estão as oportunidades reais no mercado de crédito corporativo

Nem toda empresa precisa (ou deve) oferecer crédito, mas quando faz sentido, o impacto pode ser relevante.

O mercado de crédito corporativo cresce justamente onde há recorrência de transações, base ativa de clientes ou parceiros, previsibilidade de fluxo financeiro.

Alguns exemplos práticos:

• Redes de franquia usando crédito para fortalecer a operação dos franqueados;

• Empresas oferecendo crédito para colaboradores como benefício e ferramenta de retenção;

• Plataformas B2B criando linhas de crédito para fornecedores e parceiros;

• Negócios que usam crédito como extensão natural do serviço principal.

No entanto, o crédito não atua sozinho. Ele se conecta com outras alavancas como:

• Float, gerando rendimento sobre saldos parados;

• Interchange, criando receita a cada transação;

• Tarifas, vinculadas ao uso das soluções.

Quando bem estruturado, o crédito passa a fazer parte de um ecossistema financeiro sustentável.

• Leia também: Como abrir uma financeira? Conheça o processo e opções mais viáveis

Quando compensa entrar no mercado de crédito

Entrar no mercado de crédito não é um passo automático, é uma decisão que necessita de maturidade do negócio.

O crédito começa a fazer sentido quando a empresa já tem algo que bancos tradicionais não têm: contexto de relacionamento, de recorrência, de comportamento e de necessidade real do cliente.

Compensa entrar quando:

• A empresa conhece bem sua base e seus ciclos financeiros;

• Existe previsibilidade mínima de receita e transações;

• O crédito complementa o core do negócio, em vez de competir com ele;

• Há clareza de como essa oferta gera valor no médio e longo prazo.

É por isso que vemos bons resultados em modelos como:

• Crédito para franqueados, que precisam de capital para crescer dentro da rede;

• Crédito para colaboradores, ligado à folha e à recorrência;

• Antecipação de recebíveis para parceiros já ativos na operação.

Por outro lado, ainda não é o momento quando o crédito surge como tentativa de “tapar buraco de caixa” ou como aposta isolada, sem conexão com a estratégia principal.

Empresas que constroem fintechs com começo, meio e futuro não usam crédito como atalho, elas usam como alavanca, no tempo certo.

Riscos fazem parte do jogo

Sim, o risco existe, sempre existiu e sempre vai existir no crédito. A questão nunca foi eliminar o risco, mas tirar o improviso da equação.

O erro comum é achar que crédito é perigoso por natureza. Na prática, perigoso é operar crédito sem estrutura, sem dados e sem processo. Quando bem estruturado, o risco passa a ser variável de gestão.

Isso envolve:

• Políticas de crédito claras e ajustáveis;

• Limites bem definidos por perfil;

• Automação na concessão e no acompanhamento;

• Integração entre dados financeiros e comportamento real da base.

Com uma infraestrutura adequada, a empresa começa pequena, testa hipóteses, ajusta critérios e só então escala. Não existe “tudo ou nada”.

O risco deixa de ser emocional e vira decisão estratégica, baseada em dados, não em suposição.

• Veja também: BaaS e Embedded Finance: entenda as diferenças entre os conceitos

FAQ – Perguntas frequentes sobre mercado de crédito

O que é o mercado de crédito corporativo?

É o conjunto de soluções de crédito oferecidas a empresas, colaboradores, parceiros ou clientes dentro de um contexto de negócio, fora do modelo bancário tradicional.

Como as empresas podem oferecer crédito sem serem bancos?

Utilizando infraestrutura de Banking as a Service, que permite operar soluções financeiras personalizadas sem necessidade de licença própria.

Quais as oportunidades do mercado de crédito no Brasil?

Crédito consignado, antecipação de recebíveis, financiamento de parceiros, crédito vinculado a consumo e operações B2B são algumas das principais.

Quem define a política de crédito?

A própria empresa. A infraestrutura fornece a base tecnológica e regulatória, mas a decisão estratégica é sempre do negócio.

É possível começar pequeno?

Sim. Modelos modulares permitem iniciar com estruturas enxutas e escalar conforme a operação amadurece.

Crédito como estratégia, não como produto isolado

O mercado de crédito não é mais um território exclusivo dos bancos. Hoje, ele pertence a quem conhece sua base, entende sua operação e constrói soluções com visão de longo prazo.

Empresas que integram crédito ao próprio ecossistema não estão “virando banco”. Estão criando novas fontes de receita, fortalecendo relacionamento e ampliando seu papel no mercado.

A diferença está na estrutura, na estratégia e no parceiro escolhido para sustentar esse caminho. Converse com o time da iDez e veja, na prática, quais alavancas de receita fazem sentido para o seu negócio hoje.