O que é política de crédito? Veja como estruturá-la na sua empresa

Como criar uma política de crédito eficaz

Criar uma boa política de crédito exige clareza, critério e um modelo que possa ser replicado com segurança e consistência.

Veja os principais passos:

1. Defina os objetivos da concessão de crédito

Onde você quer chegar? Expandir vendas, fidelizar clientes, aumentar o ticket médio? Cada objetivo exige uma estratégia diferente. Empresas que vendem a prazo, por exemplo, podem aceitar mais risco. Já quem trabalha com margens menores, precisa ser mais restritivo.

2. Estabeleça os critérios de análise

Defina quais documentos ou dados serão usados para analisar o perfil do cliente, como:

• Documentos básicos (CPF/CNPJ, comprovante de renda ou faturamento);

• Consulta a birôs de crédito (como Serasa, SPC, Boa Vista);

• Score de crédito e histórico de compras.

3. Classifique os perfis de risco

Com base na análise, crie uma classificação simples de risco (ex: baixo, médio, alto) e defina condições diferentes para cada perfil: limites, prazos, garantias e taxas.

4. Defina taxas, limites e garantias

Determine as condições financeiras da operação:

• Taxas de juros por perfil de risco;

• Limites de crédito por tipo de cliente;

• Garantias exigidas (se aplicável);

• Multas e juros por atraso.

5. Padronize a cobrança e o acompanhamento

Inclua na política os procedimentos para cobrança preventiva e reativa, os canais de contato e a forma de reavaliar clientes inadimplentes.

→ Leia também: O que é BaaS?

Exemplo prático de política de crédito

Em um cenário hipotético, imagine que uma empresa oferece soluções financeiras via BaaS para colaboradores de empresas parceiras:

Objetivo: 

Permitir antecipação salarial com taxas atrativas e segurança regulatória;

Critérios: 

Somente colaboradores com mais de 3 meses de empresa e folha integrada via API;

Perfis de risco: 

• Risco baixo (salário fixo);

• Médio (comissionado com histórico de adiantamento).

Condições:

• Risco baixo: até 40% do salário com taxa de 1,5% ao mês;

• Risco médio: até 30% com taxa de 2,5% ao mês.

Cobrança: 

Desconto automático em folha com alerta por SMS.

Esse é apenas um exemplo ilustrativo. Cada empresa deve construir a política conforme sua estratégia e responsabilidade de crédito.

→ Leia também: BaaS VS Embedded Finance

O papel da tecnologia da iDez

Embora a definição da política seja sua responsabilidade, a iDez fornece a plataforma tecnológica para que ela funcione com segurança e escala. Com a infraestrutura de BaaS, você pode:

• Automatizar análises conforme as regras que você configurar;

• Monitorar indicadores de risco em tempo real;

• Integrar concessão, cobrança e relatórios em um só sistema;

• Garantir que tudo rode dentro do compliance regulatório.

Ou seja, você cria as regras, a iDez entrega o motor que faz tudo acontecer.

→  Leia também: Passo a passo para criar a sua fintech

FAQ – Perguntas frequentes sobre política de crédito

O que é política de crédito?

É o conjunto de regras e critérios usados por uma empresa para conceder crédito aos clientes com segurança, controle e padronização.

A iDez cria a política de crédito para os clientes?

Não. A política é responsabilidade do cliente. A iDez fornece a infraestrutura tecnológica (motor de crédito) para que a política criada seja aplicada e escalada.

Qual a importância de uma política de crédito?

Ela reduz a inadimplência, protege os resultados financeiros e ajuda a empresa a tomar decisões baseadas em dados.

Como criar uma política de crédito eficaz?

Defina seus objetivos, estabeleça critérios claros de análise, crie perfis de risco e padronize os processos de concessão e cobrança.

Quais setores precisam de uma política de crédito?

Empresas que vendem a prazo, fintechs, plataformas de serviços financeiros, marketplaces, correspondentes e qualquer negócio que deseje conceder crédito com autonomia.

Obtenha mais segurança e escala com uma política de crédito bem definida

Implementar uma política de crédito bem estruturada é essencial para qualquer operação financeira. Mas lembre-se: as regras, limites e critérios são sempre responsabilidade da sua empresa.

Com a infraestrutura da iDez, você tem a segurança de um motor de crédito completo, que coloca sua política em prática de forma automatizada, integrada e escalável.

Pronto para dar esse passo? Fale com um especialista da iDez e veja como transformar sua empresa em um ecossistema financeiro inteligente.