Como oferecer cartão de crédito com marca própria?

Quais modelos de cartão de crédito sua empresa pode oferecer?

Ao pesquisar como oferecer cartão de crédito para clientes, é fundamental entender os modelos disponíveis no mercado. Cada um atende a perfis de público e objetivos estratégicos diferentes.

Cartão de crédito pré-pago com a sua marca

Indicado para empresas que desejam começar com menor risco financeiro. O cliente só pode gastar o valor previamente carregado, reduzindo as chances de inadimplência. Além disso, sua empresa pode personalizar todo o visual do cartão e definir as regras de uso.

Com a infraestrutura BaaS da iDez, sua empresa pode disponibilizar cartões recarregáveis, em que o cliente utiliza apenas o valor previamente disponibilizado no cartão.

Esse modelo é ideal para promover benefícios corporativos, programas de incentivo, cashbacks e outras iniciativas personalizadas, sem necessidade de análise de crédito complexa ou limite rotativo.

Cartão de crédito consignado

Esse modelo é muito utilizado por empresas que atendem públicos específicos, como aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O grande diferencial é que uma parte do pagamento da fatura (geralmente o valor mínimo ou uma parcela pré-definida) é descontada diretamente da folha de pagamento do cliente.

Essa estrutura reduz significativamente o risco de inadimplência, aumenta a segurança financeira e permite oferecer condições de crédito mais atrativas para o usuário final.

Como estruturar a oferta de cartão de crédito via BaaS?

Uma das maiores barreiras para empresas que desejam lançar um cartão próprio é a questão tecnológica e regulatória. É justamente aí que o modelo de Banking as a Service (BaaS) se destaca.

O BaaS é uma infraestrutura tecnológica que permite que empresas de qualquer setor ofereçam soluções financeiras como contas digitais e cartões, sem precisar se tornar uma instituição financeira licenciada. 

No caso da iDez, essa infraestrutura é 100% personalizada, segura e alinhada às exigências regulatórias, graças a parcerias com instituições reguladas.

→ Leia também: BaaS VS Embedded Finance

Como é o processo de implementação com a iDez?

O processo para lançar um cartão pré-pago com a iDez segue etapas específicas e bem definidas:

Análise de viabilidade e estratégia

A equipe da iDez realiza uma avaliação técnica e operacional para confirmar a viabilidade do projeto de cartão pré-pago, considerando seu público, objetivos e estrutura atual.

Aprovação com a bandeira (Visa)

Após a validação inicial, ocorre o processo de aprovação junto à bandeira parceira (Visa), etapa fundamental para garantir conformidade e segurança no produto final.

Desenvolvimento do design do cartão

Com a aprovação formalizada, é iniciado o desenvolvimento do design do cartão, que será totalmente personalizado com a identidade visual da sua empresa.

Produção e emissão do primeiro lote

Após o design finalizado, é realizada a produção e emissão do primeiro lote de cartões, preparando sua empresa para iniciar as operações com clientes reais.

Suporte especializado em todas as etapas

A equipe técnica e consultiva da iDez acompanha cada fase do projeto, oferecendo suporte contínuo para garantir uma implementação segura, eficiente e alinhada à sua marca.

→  Leia também: Passo a passo para criar a sua fintech

Quais cuidados tomar antes de lançar seu próprio cartão?

Antes de avançar, considere:

• Seu público tem perfil para um cartão pré-pago?

• Sua empresa tem estrutura para comunicar e operacionalizar a oferta?

• Existe um plano claro de monetização e controle de risco?

Com a iDez, você terá um time especializado para ajudar a desenhar essa estratégia, além de infraestrutura pronta, segura e escalável.

FAQ – Dúvidas frequentes sobre como oferecer cartão de crédito para clientes

Como oferecer cartão de crédito para clientes?

Sua empresa pode oferecer cartões de crédito com marca própria ao contratar uma infraestrutura de Banking as a Service (BaaS), como a iDez. A plataforma cuida de toda a tecnologia, conformidade regulatória e integração necessária.

Como conceder crédito ao cliente?

Com a iDez, sua empresa pode oferecer empréstimos personalizados, definindo limites, taxas e condições. Tudo de forma segura e automatizada via APIs, sem precisar criar uma estrutura financeira própria.

Posso ter um cartão próprio mesmo sem ser um banco?

Sim. Com o modelo BaaS, sua empresa não precisa ser uma instituição financeira para oferecer cartões. A iDez disponibiliza a infraestrutura completa para que você lance um cartão com sua marca, de forma regulamentada e segura.

Cartão de crédito pode ajudar a fidelizar clientes?

Sim. Oferecer um cartão com sua marca fortalece o relacionamento com o cliente, aumenta a recorrência de uso e permite oferecer benefícios personalizados.

Como minha empresa ganha dinheiro com cartões de crédito?

As principais fontes de receita são a Interchange Fee (percentual por transação), as tarifas sobre uso (como anuidade ou saques) e os juros sobre o crédito concedido, nos casos de empréstimos. A iDez orienta na definição dessas alavancas de receita.

Quais setores podem oferecer cartões de crédito próprios?

Empresas de varejo, fintechs, marketplaces, correspondentes bancários, empresas de benefícios e até segmentos como saúde, educação e facilities podem lançar seus próprios cartões com o apoio da iDez.

Está na hora de transformar sua operação com um cartão de crédito próprio

Oferecer um cartão de crédito para clientes é uma estratégia de expansão, fidelização e aumento de receita.

Com a tecnologia, o suporte consultivo e a infraestrutura de BaaS da iDez, sua empresa pode lançar uma solução sob medida, com sua marca, suas regras e todo o suporte regulatório necessário.

Quer entender como essa solução pode se encaixar no seu negócio? Fale com um especialista iDez e transforme seu modelo de negócio.