BaaS e Embedded Finance: entenda as diferenças entre os conceitos

Nos últimos anos, o setor financeiro passou por uma grande transformação impulsionada pela tecnologia. Duas das mais importantes neste setor são o BaaS e o Embedded Finance.

Embora esses termos sejam frequentemente usados ​​de forma intercambiável, eles representam abordagens diferentes para a integração de serviços financeiros em outras indústrias.

Neste artigo, vamos explorar as diferenças entre BaaS e Embedded Finance e suas implicações para empresas e consumidores. Continue a leitura e confira: 

• O que é BaaS?

• O que é Embedded Finance?

• BaaS vs Embedded Finance: principais diferenças

• Conclusão sobre BaaS e Embedded Finance

• Conheça a Idez

O que é BaaS?

O Bank as a Service (BaaS) refere-se à disponibilização de serviços financeiros para outras empresas, geralmente startups de tecnologia.

Nesta abordagem, as empresas podem se integrar a uma plataforma bancária para oferecer serviços financeiros aos seus clientes.

O BaaS permite que as empresas evitem a burocracia e os custos de criação de uma plataforma financeira do zero. Em vez disso, elas se conectam a uma infraestrutura já existente, utilizando seus serviços financeiros.

Essa é uma opção popular para empresas que desejam oferecer serviços financeiros, mas não querem se tornar uma instituição financeira regulamentada.

O que é Embedded Finance?

O Embedded Finance refere-se à integração de serviços financeiros em outras indústrias, como varejo, saúde e transporte.

Nesta abordagem, os serviços financeiros são incorporados aos processos de negócios já existentes, permitindo que as empresas ofereçam serviços financeiros como parte de sua oferta principal.

Por exemplo, um aplicativo de entrega de comida pode oferecer opções de pagamento e empréstimos para seus motoristas dentro da própria plataforma.

O Embedded Finance cria novos fluxos de receita para empresas em diferentes setores e melhora a experiência do cliente, tornando os serviços financeiros mais acessíveis e integrados ao dia a dia dos usuários.

No entanto, essa abordagem pode apresentar desafios regulatórios, especialmente para empresas sem experiência no setor financeiro. A conformidade com leis e regulamentos é essencial, assim como práticas sólidas de segurança de dados.

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BaaS vs Embedded Finance: principais diferenças

Embora o BaaS e Embedded Finance possam parecer semelhantes, existem diferenças fundamentais entre as duas abordagens:

• Finalidade: O BaaS é voltado para startups e empresas de tecnologia que desejam oferecer serviços financeiros sem se tornarem instituições financeiras. Já o Embedded Finance é uma abordagem para empresas de outros setores que querem incluir serviços financeiros dentro da sua oferta principal;

• Flexibilidade e controle: O BaaS oferece mais flexibilidade e autonomia para as empresas, permitindo que desenvolvam seus próprios serviços financeiros. O Embedded Finance, por outro lado, é uma forma de expandir os negócios e aumentar a receita sem precisar estruturar uma operação financeira do zero;

• Regulamentação: No BaaS, a empresa geralmente tem parceria com um banco regulamentado, que se responsabiliza pela conformidade com as leis financeiras. No Embedded Finance, a regulamentação pode ser menos rigorosa, já que muitas empresas não são instituições financeiras regulamentadas.

Com o avanço da tecnologia, o Embedded Finance tem ganhado cada vez mais espaço, especialmente com fintechs e grandes empresas de varejo que começam a oferecer cartões de crédito, empréstimos e serviços de pagamento diretamente aos seus clientes e parceiros.

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Conclusão sobre BaaS e Embedded Finance

Tanto o BaaS quanto o Embedded Finance são abordagens estratégicas para a integração de serviços financeiros em diferentes setores.

As empresas devem escolher a opção que melhor se adapta aos seus objetivos: o BaaS para quem quer construir uma solução financeira própria, e o Embedded Finance para quem deseja integrar serviços financeiros ao seu modelo de negócio existente.

Com a transformação digital no setor financeiro, essas soluções continuam evoluindo e abrindo novas oportunidades de crescimento para negócios em todo o mundo

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Conheça a Idez

Com a ascensão do BaaS e Embedded Finance, empresas de diversos setores buscam integrar serviços financeiros de forma mais eficiente e estratégica. 

A Idez oferece uma plataforma completa para quem deseja incorporar soluções ao seu ecossistema financeiro sem a necessidade de uma infraestrutura bancária própria.

Com serviços como conta digital, cartões personalizados, crédito e WebBanking, a Idez permite que startups, fintechs e empresas de outros setores aproveitem as vantagens do Embedded Finance e do BaaS para criar novas fontes de receita e melhorar a experiência do cliente. Entre em contato para mais detalhes!