Interchange Fee: o que é, como funciona e como impacta seu negócio

Como é definido o interchange fee?

A definição da taxa não é feita pela empresa que oferece soluções financeiras, nem pela iDez, e nem pelo comerciante. Quem define é a bandeira do cartão (Visa, Mastercard etc.)

A taxa é calculada com base em critérios como:

• tipo do cartão (crédito, débito, pré-pago);

• tipo do comerciante (varejo, serviços, alimentação etc.);

• modalidade (presencial, online, recorrente);

• perfil do portador.

Essas tabelas são públicas e podem ser consultadas nos sites das bandeiras. Dessa forma, não há negociação direta entre empresas e bandeiras, porque a regra vale para todo o mercado.

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Como o interchange fee impacta empresas?

O interchange fee impacta os negócios de duas maneiras:

1. Para empresas que recebem pagamentos com cartão

Para quem tem marketplace, franquias, varejo ou serviços digitais, o interchange compõe o custo total da taxa paga à adquirente. Quando o valor é alto impacta na redução das margens, quando é baixo, melhora o fluxo de caixa.

A título de exemplo, setores como educação e supermercados tendem a ter interchange menor. Já os setores de turismo e serviços digitais podem ter taxas mais altas.

2. Para empresas que operam soluções financeiras com cartões próprios

Aqui está um ponto estratégico: empresas que usam a infraestrutura da iDez para criar soluções financeiras, como cartões pré-pagos ou de conta digital, podem receber uma parte do interchange gerado nas transações de seus usuários.

Ou seja:

→ quanto mais seus clientes usam o cartão;

→ maior é o volume transacionado;

→ maior é o valor retornado à sua operação.

Isso se torna uma linha real de receita, é uma forma de monetizar sem aumentar preços ao usuário, pois é um ganho gerado naturalmente pelo uso do cartão.

No entanto, é importante relembrar que a empresa não define a taxa, mas se beneficia do modelo quando opera como emissora dentro da estrutura BaaS.

Quando o interchange fee impacta ainda mais o resultado

Alguns cenários potencializam sua relevância:

• Empresas com alto volume transacional;

• Negócios com grande base de usuários ativos;

• Marcas que querem incentivar uso recorrente do cartão;

• Carteiras digitais, apps de serviços e bancos de nicho;

• Empresas que querem criar um ecossistema financeiro completo.

Nesses casos, o interchange complementa outras receitas do modelo financeiro, reduz dependência de margens tradicionais e fortalece previsibilidade.

• Veja também: BaaS e Embedded Finance: entenda as diferenças entre os conceitos

Interchange fee como estratégia dentro do BaaS e das soluções da iDez

A iDez possibilita que empresas criem e operem soluções financeiras sem precisar ser, de fato, um banco.

Dentro dessa infraestrutura, o interchange funciona como uma das alavancas de receita da operação. E, quando combinado a volume de transações e estratégias de ativação, pode representar uma parcela importante da rentabilidade.

Além disso, ao operar com uma plataforma que garante compliance regulatório, segurança, integração simplificada, monitoramento e experiência do usuário, a empresa consegue focar em escalar seu produto enquanto a infraestrutura financeira trabalha de forma estável no processo.

FAQ – Perguntas frequentes sobre interchange fee

O que é interchange fee?

É a taxa paga pela adquirente ao emissor do cartão por cada transação realizada. Ela remunera o emissor pelos custos e riscos envolvidos.

Quem define a taxa de interchange?

As bandeiras de cartão definem o valor, de acordo com regras próprias publicadas em tabelas oficiais.

A empresa pode negociar ou alterar a taxa?

Não. O interchange é padronizado pelas bandeiras e vale para o mercado inteiro.

Como o interchange impacta o meu negócio?

Ele influencia o custo das transações com cartão e, para quem opera cartões próprios, pode representar uma fonte de receita.

A iDez define ou manipula o interchange?

Não. A iDez segue as regras do mercado, mas oferece infraestrutura para que sua empresa possa monetizar transações de forma escalável.

Como o interchange se torna receita para minha operação?

Empresas que operam cartões próprios, via BaaS, recebem parte do valor gerado nas transações dos usuários.

Impulsione sua operação

O interchange fee é um elemento fundamental para entender a estrutura de custos e receitas no ecossistema de cartões. Embora não seja controlado pela empresa que oferece soluções financeiras, ele tem impacto direto tanto no custo do comerciante quanto na monetização de operações que utilizam cartões próprios.

Para empresas que desejam avançar em soluções financeiras, compreender a dinâmica do interchange é essencial para criar modelos sustentáveis, competitivos e escaláveis.

Com a infraestrutura BaaS da iDez, é possível transformar esse conhecimento em estratégia, estruturando soluções que fortalecem a receita e ampliam o potencial financeiro do negócio.

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