Open Finance e Open Banking: entenda as diferenças entre os conceitos

Open Finance e Open Banking são dois conceitos cada vez mais presentes no setor financeiro e que, muitas vezes, são confundidos.

Por isso, neste artigo, vamos mostrar as diferenças entre eles e esclarecer como cada um impacta o mercado e os consumidores.

Continue a leitura para conferir: 

• O que é Open Banking? 

• O que é Open Finance? 

• Open Finance e Open Banking: principais diferenças

• Open Banking e Open Finance na transformação do setor financeiro

• Conheça a Idez

O que é Open Banking? 

Open Banking é um conceito que se refere ao compartilhamento de dados bancários com terceiros, como startups fintechs e outras empresas de tecnologia financeira.

A ideia é permitir que esses terceiros tenham acesso às informações de contas bancárias de clientes, desde que haja autorização expressa dos próprios.

Com isso, essas empresas podem criar aplicativos financeiros que oferecem soluções personalizadas e integradas para os clientes, como gerenciamento de orçamento, comparação de preços de produtos e até mesmo empréstimos.

O Open Banking é amplamente adotado em muitos países, especialmente na Europa, onde a Regulação Geral de Proteção de Dados (GDPR) exige que as empresas garantam a privacidade dos dados dos usuários. 

Os bancos europeus são obrigados a fornecer aos usuários acesso aos seus dados bancários por meio de uma API (Interface de Programação de Aplicativos) padronizada, para que as empresas de Fintech possam criar aplicativos seguros e eficazes.

O que é Open Finance? 

O Open Finance é uma evolução do Open Banking, que vai além dos dados bancários e inclui outras informações financeiras, como investimentos, seguros, imóveis e até dados governamentais.

A ideia do Open Finance é permitir que os usuários compartilhem todas as suas informações financeiras em uma única plataforma ou aplicativo, permitindo que as empresas de Fintech ofereçam serviços mais abrangentes e personalizados.

Open Finance e Open Banking: principais diferenças

Em resumo, o Open Banking e o Open Finance são conceitos relacionados ao compartilhamento seguro de dados financeiros.

• O Open Finance inclui todos os tipos de dados financeiros, permitindo que as fintechs desenvolvam soluções mais completas e personalizadas para os usuários;

• O Open Banking é apenas o primeiro passo na evolução do Open Finance, que representa um conceito mais amplo e promissor para o futuro do setor.

Com isso, vemos que apesar do Open Banking e o Open Finance compartilharem algumas semelhanças, a principal diferença entre eles é que o Open Finance é mais amplo, pois inclui todos os dados financeiros, não apenas os bancários, e permite que os usuários gerenciem essas informações em uma única plataforma.

Isso abre espaço para novas soluções no mercado financeiro, como robo-advisors (consultores financeiros automatizados), comparação de preços de seguros, entre outras inovações.

- Leia também: BaaS e Embedded Finance: entenda as diferenças entre os conceitos

Open Banking e Open Finance na transformação do setor financeiro

Tanto o Open Banking quanto o Open Finance representam avanços significativos no compartilhamento seguro de dados financeiros e na digitalização do setor. 

Com essa evolução, empresas fintechs e instituições financeiras podem oferecer soluções cada vez mais personalizadas, inovadoras e acessíveis, melhorando a experiência do usuário e impulsionando a competitividade do mercado.

Com a crescente adoção dessas tecnologias, o Open Finance tende a se tornar o padrão do futuro, permitindo mais controle, autonomia e melhores serviços para os consumidores.

- Leia também: Como a tecnologia financeira impulsiona o crescimento das empresas

Conheça a Idez

Com a expansão do Open Banking e Open Finance, empresas de diversos setores estão buscando formas de integrar serviços financeiros inteligentes às suas operações.

A Idez oferece uma plataforma completa para empresas que desejam ter um ecossistema financeiro seguro, ágil e eficiente, sem a necessidade de uma infraestrutura bancária própria.

Com serviços como conta digital, cartões personalizados, crédito e WebBanking, a Idez permite que fintechs, startups e empresas de outros setores aproveitem as vantagens do Open Finance para criar novas fontes de receita e melhorar a experiência dos clientes.

Quer entender como integrar Open Finance ao seu negócio? Entre em contato e descubra como a Idez pode ajudar a transformar sua operação financeira!