BaaS (Banking as a Service): O que é, como funciona e benefícios

Quais os benefícios do BaaS para empresas?

A adoção do modelo Banking as a Service traz uma série de vantagens para as empresas que desejam inovar, aumentar o engajamento de seus clientes e criar novas fontes de receita. Nos tópicos abaixo, falamos mais sobre os principais benefícios.

Geração de novas receitas

Com o BaaS, sua empresa passa a capturar receitas antes restritas às instituições financeiras. Ao integrar soluções financeiras à sua operação, é possível ampliar o portfólio de produtos e monetizar a própria base de clientes de diversas formas.

Entre as principais alavancas de receita estão:

• Float bancário;

• Interchance Fee;

• Linha de crédito;

• Planos e Cestas de Serviços;

• Marketplace financeiro;

• Soluções corporativas.

Fortalecimento da marca

Com o modelo de WhiteLabel oferecido pela iDez, sua empresa implementa soluções financeiras sob sua própria marca — sem que o cliente perceba a atuação de terceiros. Isso fortalece a identidade da empresa, gera maior fidelidade e amplia o controle sobre a experiência do usuário.

Ao se tornar uma referência no dia a dia financeiro dos clientes, seu negócio ganha mais presença, relevância e valor percebido, ampliando as barreiras de saída para a concorrência.

Escalabilidade e agilidade

Com uma fintech como a iDez, sua empresa pode começar com um módulo (como subcontas ou cartões, por exemplo) e ir escalando conforme a maturidade do negócio, de forma rápida e segura.

Diferenciação competitiva

Empresas que contam com uma solução financeira completa e regulatoriamente adequada ganham vantagem competitiva real. Com a iDez, sua operação já nasce estruturada para atender as exigências de segurança, compliance e tecnologia, eliminando barreiras que atrasariam o lançamento ou gerariam riscos futuros.

Casos de uso: como diferentes setores estão aplicando o BaaS?

A diversificação do BaaS permite que empresas de diferentes segmentos transformem suas operações, como é o caso de mercado de facilities, correspondentes bancários, fintechs e muito mais. 

Abaixo, você confere um exemplo de utilização do BaaS.

Banco PJ: soluções financeiras para empresas da sua própria base

Imagine uma empresa que já possui uma base ativa de clientes PJ, por exemplo, uma plataforma de serviços corporativos, um fornecedor B2B ou uma empresa de benefícios. Com a infraestrutura da iDez, esse negócio pode criar sua própria estrutura financeira para atender essa base, oferecendo:

• Contas digitais com a própria marca: Cada empresa da base pode ter acesso a uma conta digital personalizada, com funcionalidades específicas para o ambiente B2B, como emissão de boletos, PIX, gestão de saldos e extratos;

• Contas carteira (subcontas): Dentro de uma estrutura master, é possível criar subcontas individuais para cada cliente PJ, facilitando o controle financeiro e permitindo o agrupamento ou segregação de saldos de acordo com regras definidas pela operação;

• Soluções pensadas para empresas: Ferramentas como transferências em lote, folha de pagamento e cestas de serviços financeiros (pacotes com cobrança recorrente) permitem que essas empresas otimizem suas rotinas financeiras e ofereçam soluções também aos seus próprios colaboradores;

• Alavancas de receita: A empresa que implementa o Banco PJ passa a lucrar com tarifas personalizadas, Float financeiro (rendimento sobre o saldo mantido em conta), Interchange (percentual sobre compras com cartão), entre outras fontes de receita recorrente.

A liquidação das transações pode ocorrer via PIX, boletos ou cartão de débito pré-pago, de maneira totalmente integrada e segura.

Esse modelo não apenas melhora a experiência do cliente PJ, como fortalece o relacionamento com a base, amplia o controle sobre a jornada financeira e cria novas oportunidades de receita com alto valor agregado.

Por que a iDez é a melhor escolha para sua operação BaaS?

A iDez é uma suíte de soluções financeiras para você integrar em sua operação e gerar novas receitas para o seu negócio. Com o nosso modelo validado por grandes empresas do Brasil, oferecemos:

Infraestrutura tecnológica confiável:

• APIs modulares, seguras e de fácil integração;

• Geração de subcontas (contas carteira) vinculadas a uma conta master;

• Emissão de cartões físicos e virtuais com a marca da sua empresa;

• Transferências e cobranças em lote para operações de maior escala.

Suporte estratégico e regulatório:

• Abertura de contas em lote via painel administrativo;

• Suporte completo à conformidade regulatória, sem necessidade de licença própria;

• Equipe técnica e consultiva para apoiar toda a jornada da operação.

Foco em monetização desde o primeiro dia:

• Modelos prontos para geração de receita via Float, Interchange, crédito e planos recorrentes;

• Especialistas dedicados à ativação de alavancas de receita;

• Soluções personalizadas para empresas que querem escalar com inteligência.

Tudo isso com tempo de implementação reduzido e modelo white label para que sua empresa ofereça soluções financeiras personalizadas com sua identidade.

Fale com nossos especialistas

O BaaS vai muito além de oferecer “contas digitais”. Ele representa uma camada estratégica de infraestrutura financeira que permite que qualquer empresa se torne um player relevante no ecossistema financeiro, com controle sobre sua jornada, monetização e fidelização do cliente.

Com a estrutura técnica, regulatória e consultiva da Idez, sua empresa pode acelerar a oferta de soluções financeiras com segurança, escalabilidade e retorno.

Fale com um especialista iDez e transforme seu modelo de negócio.