Buy Now Pay Later (BNPL): como funciona esse modelo de pagamento

Vantagens do BNPL para empresas

Empresas que oferecem a opção de compre agora e pague depois observam diversos impactos positivos, tanto financeiros quanto estratégicos.

• Aumento da conversão: clientes que têm opção de parcelamento acessível compram com mais frequência;

• Crescimento do ticket médio: a possibilidade de parcelar permite que o consumidor compre produtos de maior valor;

• Fidelização e recorrência: empresas que facilitam o pagamento aumentam a satisfação do cliente e a chance de recompra;

• Nova fonte de receita: é possível gerar receita adicional com juros e taxas de parcelamento.

Além disso, o BNPL se diferencia de promoções pontuais ou descontos. Ele melhora a jornada como um todo e pode ser ajustado conforme seu público, seu produto e sua estratégia.

Riscos e desafios do BNPL

Apesar de ser bastante atrativo, o BNPL possui alguns desafios. Os principais riscos são:

• Inadimplência, se não houver critérios de análise de crédito bem definidos;

• Custos de operação, que podem superar os ganhos caso não haja escala;

• Questões regulatórias, que exigem atenção em parceria com instituições autorizadas;

• Complexidade de cobrança, principalmente quando o volume de operações cresce.

Por isso, empresas interessadas em BNPL precisam avaliar se o modelo realmente faz sentido dentro da sua estratégia e capacidade operacional.

BNPL é para todo tipo de empresa?

Embora mais conhecido no varejo online, o BNPL pode ser adaptado para empresas de diversos tamanhos e setores.

Alguns exemplos de aplicação:

• E-commerces que querem facilitar o acesso a produtos de maior valor;

• Marketplaces que desejam oferecer parcelamento para sellers e clientes;

• Plataformas de serviços educacionais ou de saúde que trabalham com mensalidades;

• Franquias que precisam ampliar o poder de compra dos franqueados;

• Subadquirentes e fintechs que desejam lançar sua própria solução de crédito.

Mas nem sempre o modelo será viável — tudo depende do perfil do cliente, da margem de lucro e da estrutura para gerir crédito com segurança.

FAQ – Perguntas frequentes sobre BNPL

O que é Buy Now Pay Later?

É uma modalidade de pagamento parcelado que permite ao consumidor comprar e pagar depois, sem precisar de cartão de crédito.

Qual a diferença entre BNPL e cartão de crédito?

O BNPL é um parcelamento pontual, feito no momento da compra. Já o cartão de crédito é uma linha rotativa com fatura mensal e juros mais altos.

BNPL é seguro para quem oferece?

Sim, desde que a empresa tenha uma política de crédito estruturada, automação de risco e suporte regulatório, como o da iDez.

Quais segmentos podem se beneficiar do BNPL?

E-commerce, marketplaces, franquias, serviços, educação, saúde e qualquer empresa que deseja ampliar acesso ao pagamento e gerar nova receita.

O BNPL é mesmo para você?

O Buy Now Pay Later é uma tendência que ganhou força no varejo e no e-commerce por oferecer conveniência ao consumidor e novas oportunidades de receita às empresas.

No entanto, trata-se de uma operação de crédito, e, como tal, exige estrutura, regras claras e responsabilidade na gestão. Nem toda empresa está pronta para assumir os riscos ou custos envolvidos.

Importante: A iDez não oferece soluções de BNPL. Nosso papel é analisar tendências do mercado financeiro e ajudar empresas a entender os modelos existentes. Se a sua estratégia é explorar novos caminhos no universo das fintechs, existem diversas formas de viabilizar soluções financeiras, mas a decisão e a estruturação do BNPL cabem à sua empresa e a parceiros especializados nesse tipo de operação.
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